要點1》低利率的期間有多久？
最多僅6個月，過優惠期便不適用。

高國興說，一般小額信貸的金額上限是借款人月收入的22倍，借款年期則最長是7年。

但業者強打的低利率，不可能整整7年都適用，而是只有貸款的前幾個月， 才享有廣告上所寫的優惠低利率。目前市場推出的低利小額信貸，利率約在1.66%～3%，而優惠期間多半只有3～6個月。

要點2》過優惠期，利率怎麼算？
採浮動利率，通常每季調整一次。

而利率的浮動頻率，通常是每季調整一次，但也有銀行每月做調整。高永和建議，在升息趨勢下，選擇利率調整頻率愈低的小額信貸，對貸款人最有利；但若在降息時期，就宜選每月調整的浮動利率。而要特別注意的是，選季調的貸款戶，不得申請改為月調，這一點與房貸很不同，因此申請前應特別注意。

要點3》還有哪些成本？
認列手續費、月調違約金等費用。

實質年利率計算條件：
實質年利率＝利率（指標利率＋加碼利率）＋總費用成本（開辦費／帳戶管理費／手續費）

就手續費而言，高永和表示，過去申請貸款手續費名目很多，但自今年8月開始，金管會要求銀行統一小額信貸手續費，且規定費用上限。所以，以銀行公會公布的資料來看，各家銀行的信貸手續費最高為9,000元。

要點4》提前還款，還要罰錢嗎？
綁約期內提前清償，需付違約金。

各家銀行違約金的計算方式不一樣，有的用貸款本金的一定比例為違約金，有的則以未清償金額固定比例作為違約金，有的根本沒限制，盡量選沒違約金，或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的小額信貸為主，節省手續費。